大黄蜂3号，最便宜，但有2个坑要注意！

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大黄蜂3号，最便宜，但有2个坑要注意！

Original 哆啦哆啦A保 2020-11-18

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#最全少儿重疾险测评

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最近，横琴人寿新上线--大黄蜂3号少儿重疾险，保障强劲，目标明显，想要打下妈咪保贝第一名的宝座！

少儿重疾险市场，终于来了位实力踢馆选手，先来简单看看它的保障：

大黄蜂3号是款怎样的产品？

亮点：首10年/20年重疾多赔150%、少儿特疾赔220%、可附加重疾第2、3次赔付

说人话：大黄蜂3号，赔付比例高，重/中/轻均有保障的消费型少儿重疾险

适合人群：追求高性价比的人群

大黄蜂3号，和妈咪保贝保障很相似，那么谁的保障更好，有没有坑呢？货比三家下，你就知道啦！

今天分享4个话题：

1. 大黄蜂3号，保障好不好？

2. 货比三家，价格贵不贵？

3. 公司靠谱吗？理赔好不好？

4. 投保门槛高不高？我能买吗？

大黄蜂3号，保障好不好？

大黄蜂3号，是款专门针对孩子设计的少儿重疾险，保障多种少儿特疾特疾。

下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下，大黄蜂3号究竟好不好？基础保障

承保公司：横琴人寿
投保年龄：28天-17岁
保障期限：30年/终身
缴费期限：5/10/20/30年
等待期：180天
重疾保障：110种，1次，赔100%；若保障30年，首10年重疾赔150%若保终身，首20年重疾赔150%
中症保障：25种，不分组，赔2次，赔50%/60%
轻症保障：50种，不分组，赔3次，赔30%/35%/40%
少儿特疾：20种，额外赔付120%
身故：现金价值

可选附加保障

可附加重疾第2、3次赔付：分6组，间隔期1年，赔付100%

大黄蜂3号，亮点解析

1、重疾保障好不好？

大黄蜂3号，主险重疾赔1次，可以增额赔付：

选保障30年，前10年重疾可赔150%
选保终身，前20年，重疾可赔150%

担心发生多次重疾的风险，还可以附加重疾额外赔2次，每次赔100%；

简单讲，附加后，重疾最多可赔3次，缺点是110种重疾被分成了6组，同组有一种疾病理赔过，剩下的其它疾病就没有保障了。

理赔率达80%的6种必保重疾，分组如下：

没啥毛病，恶性肿瘤单独分组，其它5种均匀分散成3组，和其它优秀的分组重疾险一样。PS：如果买保障30年的，没必要附加重疾多次赔哦，因为30年内发生多次重疾的概率很低的！

2、轻症保障是否全面？

大黄蜂3号，轻症赔3次，递增赔付30%/35%/40%，还不错的。

那么十一种高发轻症是否保障全面呢？

如上表，大黄蜂3号十一种高发轻症保障很全面，妈咪保贝、晴天保保缺失“微创冠状动脉搭桥术”

3、少儿特疾赔付

给孩子买重疾险，尤其要关注高发少儿特疾保障，怎么选呢？一般看这两个标准：

16种少儿高发特疾，多倍赔付的病种，越多越好
多倍赔付没有年龄限制

大黄蜂3号，20种少儿特疾，20岁前患了其中1种，总共可赔220%的保额！

同类型少儿重疾，如妈咪保保，少儿特疾赔200%，大黄蜂3号虽然多赔了20%保额，但是限制在20岁前才可享有，这个很不好！

大黄蜂3号的坑1、若附加重疾多次赔付，重疾分组赔付，没诚意，降低重疾的赔付概率；同类的妈咪保贝少儿重疾险，可附加重疾不分组2次赔付，诚意满满！1种重疾理赔了，剩下的107种疾病继续享有保障！2、少儿特疾，多倍赔付有年龄限制，仅20岁前出险可赔220%的保额，超过20岁，只能赔100%保额。

大黄蜂3号和同类重疾险对比

买保险，产品保障和价格，都是衡量一款重疾险的性价比的硬指标，下面我们货比三家，看看哪款少儿重疾险最值得买！

大黄蜂3号同类型少儿重疾险有：

妈咪保贝【复星联合】
晴天保保【瑞泰人寿】
淘气宝【国华人寿】

（点击可查看大图）

哆啦从下面这几方面给大家PK一下：

（1）疾病赔付：大黄蜂3号>晴天保保>淘气宝>妈咪保贝

大黄蜂3号，重疾/中症/轻症都比其它3款赔付比例更高，而且首10年或15年，重疾可额外多赔50%
晴天保保，重疾保障最好，每2年+15%的保额，保障期内最多能赔175%！
淘气宝，前10年重疾能赔150%，但轻症、中症赔付都没有大黄蜂3号高！

（2)少儿特疾：妈咪保贝>淘气保>大黄蜂3号>晴天保保

高发少儿特疾有16种，4款少儿重疾险多倍赔付情况如下：

大黄蜂3号，仅有8种少儿高发特疾可赔220%的保额，不如妈咪保贝（13种）、淘气宝（11种）保障更多！（3）附加重疾多次赔：妈咪保贝>大黄蜂3号

大黄蜂3号，附加重疾多次赔，最多能赔3次，但是重疾分6组赔付，大大降低了每种疾病的获赔概率！

而妈咪保贝更优秀，附加重疾二次赔，重疾疾病不分组，最多赔2次，每种疾病获赔概率比分组的更高！

（4）价格：保障30年，妈咪保保女宝更便宜，大黄蜂3号男宝价格最低；保终身，大黄蜂3号是价格最低的！

保障上各有特色，怎么选呢？直接看结论：

疾病赔钱更多：大黄蜂3号更好，重/中/轻症赔付比例很高，重疾前10年或20年，赔150%;中症、轻症可递增赔付！

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注重重疾多次赔：妈咪保贝更好，重疾不分组赔2次！给孩子买保障至终身时，建议附加重疾多次赔责任，可以应对一生发生多次重疾的风险！

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公司靠谱吗？理赔好不好？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。
风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

横琴人寿2019年三季度偿付能力如下：综合偿付能力充足率：172%，风险综合评级：A

横琴人寿坐标珠海，2016年成立，从最新披露的数据来看，公司经营状况不错，如果你觉得大黄蜂3号不错，可以勇敢下手！
保险是一纸合同，能否理赔只与合同有关，和公司大小没有关系。

投保门槛高不高？我能买吗？

购买保险主要有两个门槛：（1）费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

通过上文的测评，大黄蜂3号，价格比热销的少儿重疾险妈咪保贝、晴天保保便宜，但保障上也有小缺陷，大家可以根据自己的需求选择合适自己的产品！

（2)健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。
大黄蜂3号，健康告知有6条，问询了一年内累计保额是否超过100万，还有比较奇葩的是，还问到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，保险公司对家族病史是有限的。
其它的健告内容和妈咪保贝、晴天保保差别不大。

总结

大黄蜂3号，大大提高了少儿重疾险疾病赔付的比例，保定期或终身，价格都很便宜。

但重疾分组多次赔付、少儿特疾多倍赔限定在20岁前，这两个缺点也不容忽视。

哆啦给你的建议是：